인터넷전문은행 미국 NextBank의 수익 및 비용구조

NextBank는 신용카드전업은행으로 분류되어 있었기 때문에 일반은행처럼

다양한 업무를 수행할 수 없었다.

그리하여 신용카드 관련카드론, 할부, 리볼빙 등으로 이자수익을 얻었으며,

카드관련 대출채권을 유동화하여 매각한 이후 매각자산에 대한 관리 수수료를 수취하였다.

또한 NextBank는 신용카드전업은행이었기 때문에 10만 달러 미만의 예금을 수취할 수 없었으며,

1개의 점포에서만 수신이 허락되었다.

인터넷전문은행으로서 점포의 제한은 아무런 의미가 없었으나,

10만 달러 이상의 거액예금만 수취하다 보니 예금자들의 금리민감도가 매우 높아

자금조달 비용이 높은 편이었다.

따라서 NextBank가자산의 유동화를 통해 자금의 과반수를 조달한 것도

예금수취상의 한계 때문이었을 것으로 판단된다.

NextBank의 경우 비이자이익이 적자를 기록하는 경우가 많았는데,

이는 NextBank의 예금 수취, 카드고객 유인, 신용평가 및 심사, 홈페이지 관리, IT 서비스 등을

NextCard에서 대리수행하면서 모기업인 NextCard에 지불하는 수수료비용이 매우 컸기 때문이었다.

실제로 1999년부터 2001년까지 NextBank에서 NextCard로 지불한 수수료 비용은

1억 7,000만 달러였는데, 동 기간 이자이익이 1억2,000만 달러에 불과했다.

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